Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?Calculer un budget d’achat abordable.

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Monatsrate berechnen

Vom Kaufpreis bis zur Rate und Restschuld.

Du prix d’achat à la mensualité et au capital restant dû.

Sofort berechnet

Immobilie und Eigenkapital Bien et apport personnel

Kaufpreis Prix d’achat€ Bundesland (Grunderwerbsteuer) Land du bien (droits de mutation)

Eigenkapital Apport personnel120.000 € / 25 %

Modernisierung Travaux et rénovation€

Wie werden die Kaufnebenkosten gerechnet?Comment les frais annexes sont-ils calculés ?

Grunderwerbsteuer nach Bundesland plus 1,0 % Notar, 0,5 % Grundbuch und die eingetragene Käuferprovision. Alle Werte bleiben anpassbar.

Droits de mutation selon le Land, plus 1,0 % de frais de notaire, 0,5 % de registre foncier et la commission acheteur saisie. Toutes les valeurs sont modifiables.

Darlehen Conditions du prêt

Sollzins Taux débiteur nominal%

Anfängliche Tilgung Taux d’amortissement initial%

Zinsbindung Durée du taux fixe

Sondertilgung pro Jahr Remboursement anticipé annuel0 € / 0 %

Restschuld verstehen

Zinsbindung, Sondertilgung und Anschlussrate im Blick.

Suivez la période à taux fixe, les remboursements anticipés et la mensualité future.

Sofort berechnet

Bestehendes oder geplantes Darlehen Prêt existant ou prévu

Darlehensbetrag Montant du prêt€ Sollzins Taux débiteur nominal% Anfängliche Tilgung Taux d’amortissement initial% Zinsbindung Durée du taux fixe

Sondertilgung pro Jahr Remboursement anticipé annuel€

Zeitpunkt Sondertilgung Date du remboursement anticipé

Warum ist die Restschuld so wichtig?Pourquoi le capital restant dû est-il si important ?

Nach der Zinsbindung wird die Restschuld meist neu finanziert. Ein höherer Anschlusszins kann die neue Monatsrate deutlich verändern.

Le capital restant dû est généralement refinancé après la période à taux fixe. Un taux ultérieur plus élevé peut fortement augmenter la nouvelle mensualité.

Anschlussfinanzierung testen Tester le refinancement

Tilgung danach Taux d’amortissement ultérieur% Stressaufschlag Hausse de taux du test de résistance%-Pkt.

Mieten oder kaufen?

Gleiches Startkapital, gleiches Monatsbudget, vergleichbares Zuhause.

Même capital de départ, même budget mensuel et logements comparables.

Sofort berechnet

Vergleichbares Zuhause Logement comparable

Nettokaltmiete heute Loyer net hors charges actuel€Ohne Heizung und gemeinsam anfallende Nebenkosten.Hors chauffage et frais courants dus dans les deux cas. Kaufpreis Prix d’achat€Preis der Immobilie vor Steuer, Notar und Makler.Prix du bien avant impôt, notaire et commission d’agence. Wohnfläche Surface habitablem²Grundlage für die monatliche Instandhaltungsrücklage.Sert à estimer la réserve mensuelle d’entretien. Geplante Wohndauer Durée d’occupation prévueJahreZeitpunkt, zu dem beide Vermögen verglichen werden.Date à laquelle les deux patrimoines nets sont comparés. Bundesland LandBestimmt den Satz der Grunderwerbsteuer.Détermine le taux des droits de mutation immobilière. Makler, Käuferanteil Commission acheteur%Nur den tatsächlich vom Käufer getragenen Anteil eintragen.Indiquez uniquement la part réellement payée par l’acheteur.

Wichtig für einen fairen Vergleich

Vergleichen Sie Wohnungen oder Häuser mit ähnlicher Lage, Größe und Qualität. Gemeinsame Nebenkosten werden nicht doppelt gerechnet.

Condition d’une comparaison équitable

Comparez des logements de situation, taille et qualité similaires ; les charges communes ne sont pas comptées deux fois.

Finanzierung Financement de l’achat

Eingesetztes Eigenkapital Apport investi€Beim Mieten wird derselbe Betrag vollständig angelegt.Le même montant est entièrement placé dans le scénario de location. Sollzins Taux débiteur nominal%Vertraglicher Jahreszins während der Zinsbindung.Taux annuel contractuel pendant la période à taux fixe. Anfängliche Tilgung Taux d’amortissement initial%Bestimmt mit dem Sollzins die anfängliche Monatsrate.Avec le taux d’intérêt, il détermine la mensualité initiale. Zinsbindung Période à taux fixeDanach werden Anschlusszins und neue Tilgung verwendet.Ensuite s’appliquent le taux de refinancement et le nouveau taux d’amortissement. Sollzins danach Taux de refinancement%Szenariozins für die Anschlussfinanzierung.Taux retenu pour le scénario de refinancement. Tilgung danach Taux d’amortissement ultérieur%Neue anfängliche Tilgung auf die verbleibende Restschuld.Nouveau taux d’amortissement initial sur le capital restant dû.

Da die Wohndauer über die Zinsbindung hinausgeht, wird die Anschlussfinanzierung mitgerechnet.

Diese Werte sind Szenarioannahmen, keine Marktprognose.

Ces valeurs sont des hypothèses de scénario, pas des prévisions de marché.

Wertentwicklung Immobilie Hausse annuelle du bien% p.a.Nominale Annahme; negative Werte sind möglich.Hypothèse nominale ; les valeurs négatives sont possibles. Mietsteigerung Hausse annuelle du loyer% p.a.Jährliche Entwicklung der eingegebenen Nettokaltmiete.Hausse annuelle supposée du loyer net hors charges actuel. Geldanlage, netto Rendement net du placement% p.a.Nach Steuern und Gebühren; Standardwert ist 2 %.Après impôts et frais ; valeur par défaut : 2 %. Instandhaltungsrücklage Réserve d’entretien€ / m²Monatliche Rücklage je m²; nicht nochmals im Hausgeld eintragen.Réserve mensuelle par m² ; ne pas la saisir aussi dans les charges de copropriété. Nicht umlagefähiges Hausgeld Charges non récupérables€ / MonatNur Verwaltung und nicht umlagefähige Teile; beim Haus oft 0 €.Uniquement administration et parts non récupérables ; souvent 0 € pour une maison. Grundsteuer & Gebäudeversicherung Taxe foncière et assurance du bâtiment€ / MonatAls umlagefähige Betriebskosten beiden Seiten zugerechnet; beeinflusst den Kostenvorteil nicht.Ajoutées aux deux scénarios comme charges récupérables ; elles ne modifient pas l’avantage de coût. Kostensteigerung Eigentum Hausse des coûts de propriété% p.a.Steigert Rücklage, Hausgeld, Steuer und Versicherung.Fait progresser la réserve, les charges, la taxe foncière et l’assurance. Verkaufskosten Frais de vente%Wird für den vergleichbaren, veräußerbaren Vermögenswert abgezogen.Déduits de la valeur du bien pour comparer le patrimoine réalisable. Sondertilgung pro Jahr Remboursement anticipé annuel€Zusätzliche Zahlung im Dezember, soweit vertraglich möglich.Suppose un remboursement exceptionnel chaque décembre, si le contrat l’autorise.

Vermögen nach geplantem ZeitraumPatrimoine net après la durée prévue

Szenario

Stabiler SchnittpunktSeuil de rentabilité stable–

Kaufen im 1. MonatCoût de l’achat au 1er mois0 €

Mieten im 1. MonatCoût de la location au 1er mois0 €

KaufnebenkostenFrais annexes0 €

Veräußerbares NettovermögenPatrimoine net réalisable après une vente supposée

KaufenMieten

Kaufen = Immobilienwert − Restschuld − Verkaufskosten + Anlagekonto der Käuferseite.

Mieten = angelegtes Eigenkapital + investierte monatliche Kostenvorteile + Netto-Rendite.

Differenz = Kaufen − Mieten; ein negativer Wert bedeutet, dass Mieten vorn liegt.

Achat = valeur du bien − capital restant dû − frais de vente + portefeuille de l’acheteur. Location = capital initial placé + avantages mensuels investis + rendement net. Différence = patrimoine achat − patrimoine location ; une valeur négative indique que la location est en tête.

Jahreswerte anzeigen Afficher les données annuelles

Kaufen: Immobilienvermögen & Anlagekonto0 €

Mieten: Depotwert0 €

Wie stabil ist das Ergebnis?

So rechnet WohnMathe mit Ihren Angaben

Comment WohnMathe calcule avec vos données

Orientierungsrechnung für selbst genutztes Wohneigentum. Steuern auf Kapitalerträge, Vorfälligkeitsentschädigung und persönliche Steuersituationen werden nicht automatisch berechnet.

Estimation pour un logement occupé par son propriétaire. Fiscalité des placements, indemnités de remboursement anticipé et situation fiscale personnelle ne sont pas calculées automatiquement.

Finanzierungen vergleichen

Drei Varianten mit denselben Maßstäben prüfen.

Comparez trois options de financement selon les mêmes critères.

Darlehensbetrag Montant du prêt€

Solide BasisBase solide

Sollzins Taux nominal% Tilgung Taux d’amortissement initial% Zinsbindung Période à taux fixe

Sondertilgung Remboursement anticipé annuel0 € / 0 %

Schneller tilgenAmortissement accéléré

Fokus

Sollzins Taux nominal% Tilgung Taux d’amortissement initial% Zinsbindung Période à taux fixe

Sondertilgung Remboursement anticipé annuel3.000 € / 0,8 %

Lange SicherheitSécurité à long terme

Sollzins Taux nominal% Tilgung Taux d’amortissement initial% Zinsbindung Période à taux fixe

Sondertilgung Remboursement anticipé annuel0 € / 0 %

Kennzahl Indicateur	Variante A	Variante B	Variante C

Restschuld im ZeitverlaufÉvolution du solde par option

ABC

Haushaltsrechnung & Kaufpreis

Budget du ménage et prix d’achat

Vom monatlichen Spielraum zum tragfähigen Kaufbudget

De la capacité mensuelle à un budget d’achat viable

Der Kaufbudget-Rechner beginnt nicht beim gewünschten Immobilienpreis, sondern bei Ihrem verfügbaren Haushaltsbudget. Vom Nettoeinkommen werden Lebenshaltung, bestehende Kredite, laufende Eigentümerkosten und ein frei wählbarer Sicherheitspuffer abgezogen. Aus der verbleibenden Monatsrate werden Darlehenshöhe und möglicher Kaufpreis abgeleitet.

Le calcul part du budget disponible, pas du prix souhaité. Les dépenses courantes, crédits, coûts de propriété et une marge de sécurité sont déduits du revenu net ; la capacité restante permet d’estimer le prêt et le prix possible.

Eigenkapital richtig behandeln

Bien utiliser l’apport

Eigenkapital erhöht das mögliche Kaufbudget, sollte aber nicht vollständig verplant werden. Kaufnebenkosten, Modernisierung und eine Liquiditätsreserve konkurrieren um dieselben Mittel. Der Rechner berücksichtigt deshalb Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Makler und geplante Renovierungen separat.

L’apport augmente le budget mais ne doit pas être entièrement mobilisé. Frais d’achat, travaux et réserve de liquidité utilisent les mêmes fonds ; le calculateur traite donc séparément taxe, notaire, registre, agence et rénovation.

Warum der Puffer wichtig ist

Pourquoi la marge de sécurité compte

Das Ergebnis ist eine Orientierungsrechnung und keine Kreditzusage. Banken verwenden eigene Pauschalen und Belastungsgrenzen. Testen Sie zusätzlich ein niedrigeres Einkommen, höhere Eigentümerkosten und steigende Zinsen, damit das Budget auch außerhalb des Idealfalls tragfähig bleibt.

Le résultat est une estimation, pas un accord de crédit. Les banques appliquent leurs propres forfaits et limites. Testez une baisse de revenu, des coûts plus élevés et une hausse des taux.

Budget gegenprüfen

Vérifier le budget

Berechnen Sie für einen konkreten Kaufpreis die Monatsrate einschließlich Kaufnebenkosten. Mit dem Finanzierungsvergleich können Sie danach verschiedene Tilgungen und Zinsbindungen mit denselben Ausgangsdaten prüfen.

Pour un prix précis, calculez la mensualité complète avec les frais d’achat, puis comparez amortissements et durées de taux fixe avec l’outil de comparaison.

Ratgeber

Wie wird die Monatsrate berechnet?Comment calculer la mensualité d’un prêt immobilier allemand ?

Vier kompakte Artikel erklären Monatsrate, Zinsbegriffe, Kaufnebenkosten und die Risiken der Anschlussfinanzierung.

Quatre articles pratiques expliquent le calcul des mensualités, les notions de taux, les frais annexes d’achat et les risques du refinancement.

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